Häufig beginnt diese Ratenzahlung mit der Anschaffung eines PKW, ohne welchen man in der heutigen Zeit fast aufgeschmissen wäre. Die Arbeitsstellen liegen in der Regel nicht mehr vor der Haustür, was dafür sorgt, dass so gut wie niemand auf den fahrbaren Untersatz verzichten kann. Da jedoch kaum Geld vorhanden ist, um aus eigener Tasche einen PKW zu kaufen, sehen sich die meisten Menschen quasi dazu gezwungen, einen Kredit aufzunehmen. Angeboten wird dieser häufig vom Autohaus. Allerdings kann es durchaus günstiger sein, einen herkömmlichen Kredit bei einer Bank aufzunehmen, der nicht zum Kauf eines Autos dient. Die Konditionen hierfür sind häufig vollkommen anders.

Neben dem PKW werden jedoch auch immer wieder viele andere Dinge genannt, zu denen es wichtig ist, über einen Kredit zu verfügen. Beim Kauf von Eigentum ist dies beispielsweise der Fall. Nur die wenigsten verfügen schließlich über so viel Geld, dass sie dies eigenständig bezahlen könnten, vor allem, weil der Kauf einer Wohnung oder gar eines Hauses häufig nicht mit ein paar tausend Euro erledigt ist. In der Regel muss man sehr tief in die Tasche greifen, um ein Eigenheim zu bekommen.

Weiterhin nehmen immer mehr Menschen einen Kredit beispielsweise auch dafür auf, um in den Urlaub zu fahren. Sehr viele Familien können sich nur selten einen solchen Urlaub leisten und müssten sehr lange dafür sparen. Ein Kredit kommt ihnen gerade recht. So kann ein schöner Urlaub verlebt werden, der anschließend in Raten abzuzahlen ist. Zu diesem Thema unterscheiden sich die Meinungen allerdings sehr. Während die Einen der Meinung sind, dass die Aufnahme eines Kredits zum Zwecke eines Urlaubs genau richtig ist, denken Andere, dass man, sofern man kein Geld hat, besser keinen Urlaub machen sollte. Natürlich muss diesen Entschluss jede Familie für sich fassen.

Letztendlich ist es doch so, dass die Beanspruchung eines Kredits durchaus etwas Positives mit sich bringt – man kann sich Dinge leisten, die man ansonsten nicht hätte. Jedoch sollte auch immer im Auge behalten werden, dass die monatliche Belastung mitunter sehr lange anhält und zudem ein gewisses Risiko bedeutet. Was wäre beispielsweise, wenn der Kredit nicht mehr zurück gezahlt werden kann, weil die Arbeitslosigkeit oder noch schlimmer, die Berufsunfähigkeit eintritt?

Wer einen Kredit beantragt, der sollte von Vornherein so rechnen, dass die monatliche Rate auf jeden Fall zurück gezahlt werden kann. Deshalb sollte diese beispielsweise nicht so hoch angesetzt werden. Viele Menschen beschließen allerdings absichtlich, hohe Kredit-Raten zahlen zu wollen, um mit der Abzahlung des Kredits so schnell wie möglich fertig zu sein. Sicherlich sollte dies auf die jeweiligen Bedürfnisse und Möglichkeiten abgestimmt werden.

Ein Kredit kann demnach durchaus ein gewisses Lebensgefühl bringen, was man sich häufig aus eigener Kraft nicht leisten kann. Jedoch kann die Beanspruchung eines Kredits durchaus auch einmal nicht so glimpflich ausgehen, weil etwas dazwischen kommt, was man als Kredit-Nehmer nie vermutet hätte.

(AA 5.3.2009)
Textlieferei

Der Grund liegt in der Bezeichnung „Privatperson“ verborgen, da der Selbständige natürlich eine Privatperson ist, hingegen aber auch als Gewerbetreibender quasi einen Geschäftsführer darstellt. Zum Glück der Selbständigen haben sich aus den Kreditinstituten einige herauskristallisieren können, die auch auf die Bedürfnisse der Selbständigen eingehen.

Die Besonderheiten an einem Kredit für Selbständige sind ihre Einkommen. Ein Angestellter oder ein Beamter haben die Möglichkeit, durch Einkommensnachweise eine Sicherheit für das Kreditinstitut bereitzustellen. Daher ist ihre Bonität gegeben und in den meisten Fällen wird der Kredit erteilt. Hingegen haben Selbständige genau an diesem Punkt ein Problem. Da sie nicht bei einem Arbeitgeber in einem permanenten Arbeitsverhältnis stehen, können sie keinen offiziellen Einkommensnachweis abliefern. Zudem ist das Einkommen eines Selbständigen nur auf die Vergangenheit beziehbar. Er kann nicht garantieren, dass sein Einkommen weiterhin die selbe Höhe aufweisen wird, wie es in den vergangenen Jahren war. Daher ist es viel aufwendiger, als Selbständiger die eigene Bonität nachzuweisen. Dies geschieht in der Regel im Zuge einer betriebswirtschaftlichen Auswertung. Fällt die Auswertung positiv aus, ist nicht gleich jedes Kreditinstitut zu einer Vergabe bereit, da das zukünftige Einkommen von keiner Seite garantiert werden kann.

Einige Aspekte, die zu einer Ratenkreditvergabe bei Selbständigen führen, sind die Länge der Tätigkeit. Mindestens ein Jahr sollte der Kreditnehmer bereits erfolgreich tätig sein. Ferner sollten Sicherheitsleistungen erbracht werden können, wie eine Eigentumswohnung oder etwas vergleichbares. Darüber hinaus wird ein negativer Schufa-Eintrag nicht gerade förderlich für die Kreditvergabe sein.

Beim Antrag auf einen Ratenkredit sollte ein Selbständiger oder Freiberufler also eine betriebswirtschaftliche Auswertung vorliegen haben, eine positive Gewinn-Verlust-Rechnung aufweisen können und Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate vorlegen können. Der Bescheid über das eigene Einkommen kann positiv bei der Entscheidung des Kreditinstitutes wirken.

Die Berufsgruppe der Selbständigen muss bei einer Kreditvergabe bei den meisten Anbietern mindestens 1000 Euro in Anspruch nehmen. Je nach Bedingungen der Anbieter können bis zu 200.000 Euro gewährt werden, wobei die Laufzeiten in der Regel auf maximal 120 Monate begrenzt sind.

Ein Vorteil dieser Art von Krediten sind die recht niedrigen Zinsen. Diese werden für die gesamte Laufzeit vertraglich vereinbart und können nicht mehr schwanken. Das Risiko der Zinsänderung entfällt für den Selbständigen also vollkommen, was eine gute Überschaubarkeit und Transparenz für den jeweiligen Kreditnehmer bietet. Es kann langfristig geplant werden, ohne dass sich plötzliche Zinsänderungen unnötig negativ auf die eigenen Finanzen auswirken können.

Ansonsten läuft der Ratenkredit wie gehabt ab. Eine Laufzeit wird vereinbart mit der monatlich zu erstattenden Summe und diese bleibt über die gesamte Zeitspanne gleich, bis die ganze Kreditsumme getilgt wurde.

tp 19-2009